Как мошенники оформляют фиктивные кредиты на казахстанцев

Каждый может столкнуться с ситуацией, когда на их имя оформлен кредит, о котором они ничего не знают. Выясняется это обычно случайно: при проверке кредитной истории, звонке из банка или попытке взять новый заем, передает Sports.kz со ссылкой на Inbusiness.kz.

Как аферисты получают личные данные и что с ними делают? И как доказать свою непричастность к уже оформленному кредиту? 

Такие случаи в Казахстане происходят все чаще. По данным министерства внутренних дел РК, в период с ноября по январь 2024 года количество жалоб на мошенничество в Интернете увеличивается на 30-40%. Только за прошлый год из-за интернет-мошенников казахстанцы потеряли более 20 млрд тенге. На фоне роста мошенничества увеличиваются и объемы кредитования. По данным агентства по развитию и регулированию финансового рынка (АРРФР), кредиты населению увеличились за январь 2025 года на 0,6%, составив 20,8 трлн тенге. Рост кредитов населению обусловлен увеличением потребительских займов на 0,8% до 13,9 трлн тенге и сохранением ипотечного кредитования на уровне декабря 2024 года в размере 6,1 трлн тенге.

Откуда мошенники берут данные удостоверений

Достаточно копии удостоверения личности и ИИН, чтобы оформить кредит, а иногда и просто номер паспорта. Получить их можно разными способами. Чаще всего данные «утекают» из баз банков, микрофинансовых организаций или госструктур. Иногда их продают сами сотрудники — за небольшую сумму или по сговору с мошенниками. Еще один популярный метод — фальшивые сайты и приложения. Человек пытается зарегистрироваться в сервисе, похожем на eGov или онлайн-банкинг, вводит свои данные, а аферисты получают доступ к ним в тот же момент.

Но иногда люди сами упрощают задачу мошенникам. Например, выкладывают фото документов при продаже машины или квартиры, отправляют скан в мессенджере незнакомцам, заполняют анкеты на сомнительных сайтах. Эти данные потом оказываются в базах, которыми торгуют в даркнете или на закрытых форумах.

Как на вас могут оформить кредит

Когда аферисты получают данные удостоверения, они используют их несколькими способами. Первый и самый распространенный — оформление онлайн-займов. Многие микрофинансовые организации выдают кредиты без личного визита, а верификацию проводят через фото с паспортом. Подделать такое изображение — дело техники: используют чужие снимки, ретушируют фото в графическом редакторе или применяют deepfake-технологии.

Другой способ — поддельное удостоверение. Это документ с реальными данными, но чужой фотографией. С таким мошенники могут прийти в отделение банка и оформить кредит лично.

Есть и более изощренный метод — подмена номера телефона. Злоумышленники получают дубликат SIM-карты, представившись сотрудникам сотового оператора, и перехватывают SMS с кодами подтверждения. Теперь они могут подавать кредитные заявки и одобрять их от вашего имени.

Как защититься от лжекредита

Полностью исключить риск нельзя, но можно значительно его снизить:

Никогда не отправляйте фото паспорта или удостоверения в мессенджерах и не выкладывайте в Интернет. Даже если удалите позже, копия уже могла попасть к мошенникам.

Проверяйте сайты, где вводите личные данные. Если ресурс кажется подозрительным, лучше не рисковать.

Подключите уведомления в банке и кредитных бюро. Если кто-то подаст заявку на кредит от вашего имени, вы сразу узнаете.

Регулярно проверяйте кредитную историю. Это можно сделать в Первом кредитном бюро или БКИ. Если там появился заем, которого вы не оформляли, действовать нужно немедленно.

Будьте осторожны с незнакомыми звонками. Если вам представляются сотрудниками банка и спрашивают паспортные данные, лучше перезвонить в банк самостоятельно.

Что делать, если на вас оформили кредит

Чем быстрее вы среагируете, тем больше шансов доказать мошенничество. Нужно сразу подать заявление в банк, микрофинансовую организацию и Первое кредитное бюро, а также обратиться в полицию. Важно сохранить все доказательства: скриншоты, письма, записи разговоров.

Лжекредиты — одна из самых неприятных схем мошенничества, ведь даже после доказательства невиновности исправить кредитную историю бывает сложно. Поэтому главное правило — не допускать утечки данных. Ваш паспорт или удостоверение — это не просто документ, а ключ к вашим деньгам. Один неосторожный шаг — и этот ключ